做好风险防控 建设金融强国

清华大学五道口金融学院党委副书记、副院长 王正位

2023年中央金融工作会议高度概括了中国特色金融发展之路的“八个坚持”，“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”便是其中之一。深刻理解把握“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”，既要遵循现代金融发展的客(ke)观规律，也要立足当前我(wo)国发展所处的阶段特征，还要牢牢把握中国国情的鲜明特色。

要理解为什么把防控风险作为金融工作永恒主题，应结合(he)金融活动实际运行规律，把金融风险分(fen)解为以下两方面基本内涵。第一，金融是经营管理风险的行业，天然(ran)带有风险基因(yin)；第二(er)是金融风险具有一定隐蔽(bi)性、突发性，具有传染性强、破坏性大、阶段性强等特征。

学界对防范金融风险的观点，主要有市场自我(wo)调节和政府主动干预。在我(wo)国，需结合(he)政府作用，辩证看待资本逐(zhu)利，运用经济(ji)与行政手段宏观调控与微观监管。既在治理机制上坚持党中央对金融工作的集中统一领导，又在价值取向上坚持以人民为中心(xin)，还以服务实体经济(ji)为根本宗旨(zhi)。防控风险作为金融工作的重(zhong)要构成，也应遵循中国特色金融发展之路的应有之义。我(wo)国金融必须(xu)守好服务实体经济(ji)本分(fen)，推动高质量发展，决不能脱实向虚(xu)。必须(xu)坚持经济(ji)和金融一盘棋思想(xiang)、以服务实体经济(ji)来防范金融风险，以防范金融风险促进经济(ji)高质量发展，实现金融经济(ji)良(liang)性循环，守住(zhu)不发生系统性风险底线。

科技驱动发展 践行普惠金融

微众银行首席财务官、董事会秘书 王立鹏

作为国内首家(jia)数字银行，微众银行始终秉持“让金融普惠大众”的使命，将科技作为驱动发展引擎，逐(zhu)步探(tan)索出一条普惠大众、服务小微的数字普惠金融道路，与加(jia)快(kuai)发展新质生产力的内在要求相契合(he)。

以科技作为驱动发展的引擎，为发展新质生产力贡(gong)献动能。自建行之初，微众银行潜心(xin)钻研(yan)、构建了全分(fen)布式银行系统架构，能支持海量客(ke)户规模及高并发交易量。在此基础上，微众银行在人工智能、区块链(lian)、云计算及大数据领域不断探(tan)索，建立起完善的数字金融能力体系。

今年6月(yue)，我(wo)行获批在香港设立全资控股的科技子公司。该公司将作为境外业务管理平台，以自主可控技术参与国际市场高水(shui)平竞争(zheng)，为共建“一带一路”国家(jia)提供科技服务。

构建特色科技金融服务体系，助力形成新质生产力重(zhong)要抓手。通过在重(zhong)点领域精准发力，我(wo)们为科创企业提供全生命周期数字化(hua)服务支持，其科创贷款产品吸引超50万家(jia)科创企业申请，占所在地区科创企业总数20%，为全国科创企业累计授信超3100亿元。

未来，微众银行将一如既往加(jia)大科技创新投入，加(jia)快(kuai)实现高水(shui)平科技自立自强，做好“五篇大文章”，为培育发展新质生产力增添新动能。

助力价值创造 搭建品牌体系

长沙银行党委副书记、副行长 吴四龙

品牌建设的终极目标，是赢得终身客(ke)户。长沙银行贯彻金融工作的政治性、人民性，坚持“以人为本，客(ke)户中心(xin)”发展理念，从1999年率先推出全国跨(kua)行取款零手续费，率先设立24小时服务银行，到第一时间落实按揭客(ke)户存(cun)量利率下调，加(jia)大向实体企业减费让利力度，在生动的“三服务”实践中铸(zhu)就品牌，赢得更多忠诚客(ke)户。

专(zhuan)业化(hua)品牌建设是当前的最佳选择。队(dui)伍建设专(zhuan)业化(hua)，能助力价值创造最大化(hua)、效能效益最优化(hua)，长沙银行在业内首创以员工个人命名的“祁萌品牌工作室”，成立长行品牌官队(dui)伍，搭建品牌资产质效体系。把品牌建设融入业务指标，转化(hua)成能够(gou)产生市场效应、客(ke)户效应和经济(ji)效应的有形资产。

成就客(ke)户就是成就自己。长沙银行坚持开放、共享的态度，以金融为媒，深入挖掘湖湘文化(hua)和湖湘企业家(jia)特点，打造“100个犟(jiang)朋友”系列品牌爆款，与客(ke)户牵(qian)手“共赢”，有效助力湖南新质生产力发展。在长沙正在建设全球研(yan)发中心(xin)城市的背景下，长沙银行也努力实现自身高质量发展，资产规模逐(zhu)年跨(kua)越(yue)，2023年突破万亿，成为中部地区首家(jia)过万亿的A股上市银行。

未来，长沙银行将继续执金融之笔，围绕(rao)金融“向新力”，写好“五篇大文章”。

聚焦发展目标 贡(gong)献企业力量

太平财险市场总监 李 伟(wei)

作为中国太平保险集团服务国家(jia)战略(lue)的主要平台，太平财险以服务国家(jia)战略(lue)、服务实体经济(ji)、服务社会民生为着力点，聚焦目标，主动作为，扎扎实实做好“五篇大文章”。

聚焦卡点堵点，深化(hua)科技金融。产品创新方面，开发30余款科技保险产品，创新推出数据资产损失费用保险等专(zhuan)属产品；模式创新方面，以“安全防护+保险保障”模式推广太平小微网络(luo)安全保险产品，打造知识产权保险“丽(li)水(shui)模式”，推动专(zhuan)利转化(hua)专(zhuan)项资金运用到知识产权保险保障。

聚焦“双碳”目标，发展绿色金融。太平财险把绿色低碳发展贯穿公司经营管理各方面，积极助力经济(ji)社会全面绿色转型(xing)，落地林业碳汇指数损失组合(he)保险等。

聚焦痛点难点，扩大普惠金融。太平财险坚持保险为民，积极提供广覆盖、易触达、低门槛(kan)、高保障的产品和服务；加(jia)大小微企业标准化(hua)产品推广，升(sheng)级安全生产责任险产品。

聚焦现实需求，拓展养老金融。太平财险立足财险实际，适应老龄化(hua)社会发展要求，今年以来，老年人意外健康险保障面不断扩大。

聚焦效能和安全，创新数字金融。太平财险深化(hua)科技赋能主业力度、提高服务时效，推广车险人伤视频调解功能，上线团财险线上化(hua)“一证快(kuai)赔”模式，实现农险视频理赔服务。

构建保障体系 布局养老产业

泰康保险集团助理总裁(cai)兼董事会秘书 应惟伟(wei)

泰康保险集团首创新寿险商(shang)业模式，全面参与养老金金融、养老产业金融和养老服务金融建设，展现了保险业在养老金融领域的新优势和最佳实践。泰康基于长期商(shang)业探(tan)索，形成“支付+服务+投资”三端协同的新寿险商(shang)业模式，为保险行业做实做好养老金融积累丰富实践经验(yan)，开创寿险业高质量发展的新局面。

积极参与构建多层次、多支柱的养老保障体系。泰康保险集团全面参与养老金三支柱体系建设。截至今年10月(yue)，泰康资产养老金投资管理规模已(yi)超万亿元，稳居市场前列。截至今年11月(yue)，泰康养老的企业年金和职业年金受托规模超过5500亿元，受托规模增速保持市场前列。在第三支柱领域，泰康养老已(yi)累计服务个人养老金客(ke)户超10万人。

坚定做大耐心(xin)资本，推动养老产业发展。泰康战略(lue)性布局养老产业金融，率先投资进入养老产业。据统计，泰康投资近500亿元进军“长寿社区+长寿医疗”，布局280家(jia)实体，覆盖56座城市。泰康还通过直(zhi)投和投资基金投资大健康生态企业，累计金额超170亿元。

泰康溢彩成立6年来，溢彩千家(jia)旗(qi)舰(jian)项目累计资助410家(jia)养老机构，帮(bang)助8万多名老人享有更健康、更幸福的生活；累计培训养老从业人员近9万人次，提升(sheng)基层养老工作者(zhe)的专(zhuan)业能力。

发展绿色金融 助力低碳转型(xing)

新疆克拉玛依市委副秘书长 苏 伟(wei)

克拉玛依市是一座因(yin)油而生、因(yin)油而兴(xing)的资源型(xing)城市，可持续发展是克拉玛依经济(ji)工作的主要目标。自2017年获批国家(jia)绿色金融改革创新试验(yan)区以来，克拉玛依贯彻落实“双碳”战略(lue)，通过绿金试点推动传统能源产业向绿色低碳化(hua)转型(xing)发展，取得一定成效。

CCUS（碳捕集、利用与封存(cun)）技术是实现化(hua)石能源大规模直(zhi)接减排的关键战略(lue)性技术。针对CCUS项目投资回收期长、专(zhuan)业性强、资金密集等特点，克拉玛依创新“1+2+3”绿色金融模式，解决企业资金需求。

“1”是为企业提供一站式金融服务。根据项目投入、产出周期为企业开通绿色通道，量身定做项目贷款。运用碳减排支持工具，为企业降低融资成本，激(ji)发运营活力。“2”是财政与金融政策协同配合(he)。中国人民银行克拉玛依市分(fen)行支持地方法人银行定向为企业办理票(piao)据再贴现。财政部门通过专(zhuan)项资金为企业提供贷款贴息及担保费补贴支持。“3”是产学研(yan)“三点发力”。搭建商(shang)业银行、绿色金融中介机构、科研(yan)机构和高校等多部门配合(he)的CCUS研(yan)究联系机制，通过绿色贷款支持企业加(jia)大研(yan)发投入。

新疆敦华绿碳技术股份有限公司作为CCUS专(zhuan)业化(hua)全产业链(lian)布局的民营企业，符合(he)克拉玛依传统产业转型(xing)发展需求，累计增油40万吨，每年减少碳排放近70万吨。

满足多元需求 提交精彩答卷

兴(xing)业银行股份有限公司零售金融部副总经理 李志(zhi)淦(gan)

10多年来，兴(xing)业银行以提高金融对养老服务的资源配置效率为方向，不断推进养老金融组织(zhi)、产品、服务体系的创新与实践。

2012年，兴(xing)业银行在业内率先推出“安愉人生”综合(he)金融服务方案，12年来，致力于构建银发幸福安愉生活，侧重(zhong)于老年客(ke)户金融服务的探(tan)索创新，在“产品定制、专(zhuan)属服务、增值权益、活动平台”等方面倾心(xin)打造“安愉人生”一站式金融服务。

兴(xing)业银行建立以社保卡为载体的社保服务体系；2018年起参照企业年金管理模式开展薪酬福利类年金业务，助力企业员工养老金计划补充；2022年首批开办个人养老金业务，为广大客(ke)户提供个人养老金全流程服务，并推出投资建议、定期缴存(cun)等个性化(hua)服务，以满足客(ke)户多元化(hua)养老服务需求。

今年，兴(xing)业银行“安愉人生”品牌正式对外推出养老金融“365”行动方案，即持续深耕(geng)养老金融“三大领域”，积极构建养老金融“六边形”零售客(ke)户服务体系，全面打造“五彩养老产业蓝图”，用实际行动响应国家(jia)积极应对人口老龄化(hua)的战略(lue)。

未来，兴(xing)业银行将一如既往在养老金融领域开展深入实践，以金融支持为手段推动养老金融发展，为谱写养老金融大文章提交更加(jia)精彩的“兴(xing)业”答卷。

支持企业发展 推动科技创新

中国人民财产保险股份有限公司机构业务部副总经理 沈 宁

中国人保充分(fen)发挥(hui)金融央企行业带头作用，将服务科技创新作为服务国家(jia)战略(lue)的重(zhong)要抓手，主动研(yan)究专(zhuan)精特新企业的需求，积极开发相关配套(tao)保险产品，不断提升(sheng)承保覆盖面，支持实施创新驱动发展战略(lue)。

主动创新，在行业内率先面向专(zhuan)精特新企业推出专(zhuan)属保险产品。中国人保对专(zhuan)精特新企业的特点及风险开展研(yan)究，面向专(zhuan)精特新企业推出涵盖研(yan)发、生产、销售全流程保障的专(zhuan)属保险产品，护航专(zhuan)精特新企业高质量发展。

强化(hua)推广，积极助力地方主管部门推进优质中小企业梯度培育工作。中国人保积极参与构建政府公共服务、市场化(hua)服务、公益性服务协同促进的服务体系，通过保险助力地方优质中小企业梯度培育工作。今年以来，中国人保累计与125个地方政府主管部门以及科创服务平台开展战略(lue)合(he)作，参与315场科技企业对接会，合(he)计承保专(zhuan)精特新企业7.28万家(jia)，提供风险保障40.77万亿元。

不断升(sheng)级，支持企业技术研(yan)发与科技成果转化(hua)应用。中国人保今年又针对科技型(xing)企业推出中试综合(he)保险和重(zhong)大科技攻关综合(he)保险，助力加(jia)强国家(jia)技术转移体系建设、健全重(zhong)大技术攻关风险分(fen)散机制，截至今年10月(yue)，上述两款产品合(he)计为92项科技成果提供1.45亿元科技研(yan)发与成果转化(hua)风险保障。

科技创新驱动 深耕(geng)数字普惠

招(zhao)联消(xiao)费金融股份有限公司总经理助理 薛(xue)银显

招(zhao)联消(xiao)费金融股份有限公司秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”的理念，为用户提供全线上、免担保、低利率的消(xiao)费信贷服务。

目前，招(zhao)联注册(ce)用户超2.5亿人，累计发放贷款超2.5万亿元。

成立伊始，招(zhao)联便选择了数字化(hua)之路，将“普惠金融”和“数字金融”深度融合(he)并不断迭代，为可持续微利经营提供有力保障。

在带动消(xiao)费金融行业向线上模式转型(xing)的过程中，招(zhao)联不断提升(sheng)数字化(hua)能力，进一步构建起以“自信”“自愈”为代表的“自服务”体系。其中，“自信”服务创新提出自证模式，已(yi)为超1500万客(ke)户降价，为超12万困难客(ke)户无条件减息，让40%的客(ke)户在传统机构无法提供服务的时间完成自助认证和审批；“自愈”通过金融科技深入了解逾(yu)期客(ke)户的需求、困境，为客(ke)户提供数十种个性化(hua)还款方案。

招(zhao)联积极拥抱人工智能发展浪潮，2023年11月(yue)以来，率先推出行业首个开源大模型(xing)“招(zhao)联智鹿”、行业首个轻量级大模型(xing)“招(zhao)联智鹿二(er)代”，在消(xiao)费金融行业的中文对话领域实现性能、效率等方面大幅跃升(sheng)。基于大模型(xing)、机器人等技术的持续积累，招(zhao)联已(yi)建成包括资产管理、智能作业、三司平台、质检、职场管理在内的数智化(hua)贷后管理体系。

《 人民日报 》（ 2024年12月(yue)05日 13 版）